Vous vous préparez doucement à la retraite et vous vous interrogez sur vos futurs revenus ? Je comprends parfaitement cette préoccupation. Chaque semaine, je rencontre des entrepreneurs locaux qui se posent exactement les mêmes questions. Aujourd’hui, nous allons éclaircir un point crucial pour tous les futurs retraités de 2025 : le plafonnement des pensions et son impact sur votre pouvoir d’achat.
Le plafond des pensions de retraite en 2025
En discutant avec mes clients récemment, j’ai remarqué que peu d’entre eux connaissaient cette information pourtant essentielle : en 2025, les pensions de retraite de base seront strictement plafonnées à 1 962,50 euros bruts mensuels. Ce montant n’est pas choisi au hasard. Il représente exactement 50% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), qui atteindra 47 100 euros en 2025 après une revalorisation de 1,6%.
Ce mécanisme de plafonnement touche plus de 14 millions d’anciens salariés du secteur privé. Même si vous avez perçu d’excellents revenus pendant votre carrière, votre pension de base ne pourra jamais dépasser ce seuil. J’insiste sur un point important : ce plafonnement concerne uniquement la pension versée par la Sécurité sociale, pas vos complémentaires.
Pour vous donner une perspective, observons l’évolution récente de ce plafond :
| Année | Plafond mensuel brut | Évolution |
|---|---|---|
| 2018 | 1 655,50 € | – |
| 2024 | 1 932,00 € | +16,7% sur 6 ans |
| 2025 | 1 962,50 € | +1,6% sur 1 an |
Comprendre les disparités et compléments de revenus
Lors de mes ateliers sur la préparation financière à la retraite, je constate souvent une certaine confusion. En réalité, la pension moyenne en France s’élève à 1 626 euros bruts mensuels (environ 1 512 euros nets), en combinant base et complémentaire. Mais attention, ce chiffre masque d’importantes disparités.
Vous êtes fonctionnaire ? Votre pension sera calculée sur vos six derniers mois de traitement. Salarié du privé ? Ce sont vos 25 meilleures années qui seront prises en compte. Je vous rassure, pour compenser le plafonnement de votre pension de base, vous bénéficierez de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, qui s’élève en moyenne à 514 euros mensuels.
Des majorations peuvent également s’appliquer selon votre situation familiale. Par exemple :
- Une bonification de 10% pour les parents ayant élevé au moins trois enfants
- Des trimestres supplémentaires accordés aux mères pour chaque enfant
- Des majorations pour charge d’enfant handicapé
- Des droits spécifiques pour les aidants familiaux
Les facteurs qui détermineront votre niveau de pension
En 2024, près de 900 000 personnes ont fait valoir leurs droits à la retraite. Pour chacune d’entre elles, le montant final dépend d’une combinaison complexe de facteurs. J’ai remarqué, en accompagnant certains entrepreneurs vers la retraite, que beaucoup sous-estimaient l’impact de ces variables.
Les éléments qui influenceront le plus votre pension sont :
- Votre âge de départ en retraite
- Votre durée totale de cotisation
- Votre statut professionnel (public/privé)
- Votre situation familiale
- Les revenus perçus durant votre période de référence
Malgré la complexité de ces paramètres, une certitude demeure pour 2025 : quelle que soit votre carrière antérieure, votre pension de base ne pourra jamais excéder 1 962,50 euros bruts mensuels. Cette information est cruciale pour planifier sereinement cette nouvelle étape de vie.
Je vous recommande vivement d’anticiper cette limitation en examinant d’autres solutions d’épargne complémentaires, comme les PER ou l’investissement immobilier. Lors de mes consultations personnalisées, je constate que cette préparation en amont fait toute la différence pour aborder sereinement votre retraite.