Chaque mois, votre pension de retraite est versée. Mais derrière les 1500 € annoncés, ce n’est pas ce montant qui arrive sur votre compte. Prélèvements sociaux, impôt sur le revenu, évolutions des barèmes… En 2025, ce que vous touchez réellement peut être bien inférieur à ce que vous pensez. Voici ce qu’il faut savoir pour garder le contrôle sur votre retraite nette.
1500 € brut/mois : combien réellement sur votre compte ?
Sur le papier, 1500 € de retraite peuvent sembler confortables. Mais attention : ce montant est souvent exprimé en brut. Après application des prélèvements obligatoires, le net avant impôt tourne plutôt autour de 1350 à 1380 €, selon les caisses.
Parmi les retenues systématiques :
- CSG (8,3 %),
- CRDS (0,5 %),
- CASA (0,3 %),
…sauf si vous êtes exonéré (voir plus bas).
Ensuite, si vous êtes imposable, s’ajoute le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu. Il est automatiquement appliqué par les caisses de retraite selon le taux transmis par l’administration fiscale.
Revalorisations + inflation : pourquoi vous pourriez payer plus d’impôt
En 2025, les pensions ont été revalorisées deux fois :
- +5,3 % en janvier,
- +1,6 % prévue en juillet.
Cela augmente vos revenus… mais peut aussi vous faire changer de tranche d’imposition, si les barèmes fiscaux ne sont pas ajustés au même rythme que l’inflation. Résultat : certains retraités jusque-là non imposables pourraient se retrouver à payer quelques centaines d’euros d’impôt cette année.
Célibataire ou en couple : des scénarios différent
Cas 1 : Une personne seule, 1500 € brut/mois
- Net avant impôt : environ 1360 €.
- Si elle vit seule, sans autres revenus, elle peut ne pas être imposable, surtout si elle a plus de 65 ans (abattement supplémentaire).
- Pas de prélèvement à la source dans ce cas.
Cas 2 : Un couple, chacun touche 1500 € brut/mois
- Revenu fiscal total = 36 000 €/an.
- Si le barème est ajusté à l’inflation : impôt annuel ≈ 185 €.
- Si le barème reste figé : impôt annuel ≈ 296 €.
- Différence modeste, mais réelle sur le pouvoir d’achat.
Les abattements à connaître pour réduire votre impôt
En 2025 :
- Abattement de 10 % pour les pensions de retraite : automatique.
- Abattement supplémentaire après 65 ans (variable selon le revenu).
- Certaines situations donnent droit à exonérations supplémentaires : invalidité, enfant à charge, etc.
Conseil : vérifiez bien les informations pré-remplies sur votre déclaration. Une erreur ou un oubli d’abattement peut coûter cher.
CSG/CRDS : pouvez-vous en être exonéré ?
Les retraités à revenus modestes peuvent être partiellement ou totalement exonérés des prélèvements sociaux :
En 2024 (seuils 2025 à confirmer) :
- Exonération totale si revenu fiscal de référence (RFR) < 12 230 € (pour 1 part).
- Taux réduit entre 12 230 € et 15 988 €.
- Taux médian ou plein au-delà.
Consultez votre RFR sur votre dernier avis d’imposition.
Les bons réflexes pour protéger sa retraite nette
- Faire une simulation chaque année sur impots.gouv.fr.
- Vérifier votre taux de prélèvement à la source.
- Surveiller les seuils de CSG/CRDS et demander un ajustement si nécessaire.
- Déclarer tout ce qui peut ouvrir un droit à abattement ou exonération.
- Se faire accompagner (centre des impôts, conseiller fiscal, associations de retraités).
En résumé
| Pension brute | Net estimé | Imposable ? | Prélèvements sociaux |
|---|---|---|---|
| 1500 €/mois | ~1360 € | Souvent non seul, parfois oui en couple | Oui, sauf exonération selon le RFR |
Même avec une pension dite « moyenne », le montant réel disponible varie fortement selon votre situation fiscale. En 2025, chaque détail compte : un abattement oublié, une exonération ignorée ou un barème mal compris peut coûter plusieurs centaines d’euros par an.