Attention : en pensant bien faire en partant à 67 ans, certains retraités se privent sans le savoir de milliers d’euros. Ce qu’on appelle le “piège des 67 ans” concerne surtout ceux qui auraient pu partir plus tôt, avec une surcote, et qui l’ont ignoré.
Une erreur de calendrier peut coûter très cher. En partant à 67 ans alors que vous avez déjà le taux plein, vous perdez l’effet de la surcote sur votre pension de base. Résultat : jusqu’à 100€ par mois en moins, soit près de 15 000€ sur 15 ans. Et ce, sans bénéfice supplémentaire sur la retraite complémentaire Agirc-Arrco.
En 2025, avec la réforme des retraites pleinement en vigueur, il est essentiel de vérifier sa situation et d’optimiser sa date de départ. Voici les points clés à connaître pour ne pas tomber dans ce piège.
Pourquoi 67 ans n’est pas toujours le bon choix
La retraite à taux plein est garantie à 67 ans, même sans tous vos trimestres. C’est vrai. Mais cela ne signifie pas que partir à cet âge est toujours avantageux.
L’Assurance retraite applique une surcote de 1,25% par trimestre travaillé au-delà du taux plein. En clair : chaque trimestre en plus, c’est une pension plus élevée à vie.
Mais l’Agirc-Arrco, la caisse de retraite complémentaire, ne surcote pas votre pension si vous continuez à travailler après le taux plein. Vous continuez à cotiser… sans retour.
Exemples concrets : Michel et Sylvie
Michel, 66 ans, a atteint le taux plein. Il choisit de partir à 67 ans. Mais il ne gagne rien de plus. Il perd même 100€/mois de surcote qu’il aurait obtenue s’il était parti à 66 ans. Sur 15 ans, cela fait 18 000€ de perdus.
Sylvie, 62 ans, a commencé à 18 ans. Elle a droit à la carrière longue. En partant maintenant, elle évite une décote et touche 1 400€/mois. Si elle attend 67 ans, elle ne gagne rien de plus et perd 5 années de pension : soit 84 000€.
Comment éviter ce piège ?
- Vérifiez vos trimestres : consultez votre relevé de carrière
- Simulez plusieurs dates de départ : utilisez le simulateur officiel M@rel
- Consultez votre caisse Agirc-Arrco pour vérifier l’impact exact
- Anticipez les dispositifs carrière longue si vous avez commencé jeune
- Faites valider votre stratégie avec un conseiller retraite
Ne laissez pas 15 000€ s’envoler
Ce “piège” n’est pas une erreur de la loi, mais une erreur de stratégie. Et elle se joue souvent par ignorance. En choisissant le bon moment pour partir, vous pouvez éviter de lourdes pertes.
Vérifiez votre situation avant la fin 2025. Ce que vous ferez cette année impactera toutes les autres.
